Las micro y pequeñas empresas en Andalucía no han necesitado solicitar más financiación en el último año, son menos estratégicas por culpa de la burocracia financiera, dedican más recursos a la gestión de tareas administrativas y la mitad de ellas no sabe cuánto paga en comisiones bancarias. Estas son algunas de las principales conclusiones del informe «Radiografía económica y bancaria de la micro y pequeña empresa en Andalucía» que ha publicado Qonto, la solución financiera líder en Europa para pymes, emprendedores y autónomos, en colaboración con Sigma2. El estudio recopila las previsiones y principales datos de fundadores, propietarios, CEOs y directores financieros de las micro y pequeñas empresas andaluzas.
Al valorar sus perspectivas sobre la economía a doce meses vista, los fundadores, propietarios, CEOs y directores financieros de micro y pequeñas empresas en Andalucía se muestran más optimistas sobre su propia economía que respecto a la española. En concreto, cuatro de cada diez que son pesimistas y no confían en una evolución positiva a nivel nacional, mientras que casi la mitad creen en una evolución positiva de la economía en Andalucía en este periodo.
Este optimismo se traslada a las perspectivas de crecimiento de los ingresos de sus negocios. En este sentido, el 45% de los directivos, fundadores y CEOs prevén un incremento de la facturación para el próximo año. Por otro lado, casi un tercio (29%) se muestra prudente y prevé que los niveles de ingresos se mantendrán similares a los del año pasado, y un 14% espera una recesión en sus perspectivas de facturación. Ahora bien, en comparación con la media española, las pequeñas empresas andaluzas tienen peores proyecciones.
La gestión financiera, sinónimo de burocracia y costes altos
Las tareas administrativas y los gastos relacionados con la gestión bancaria siguen siendo un lastre para este segmento del tejido empresarial andaluz. Consultadas sobre los costes bancarios, el 52% de las micro y pequeñas empresas no conocen con exactitud cuánto pagan en comisiones bancarias al año, dato idéntico al de la media española.
Entre aquellas que sí conocen la cuantía exacta de las comisiones que abonan, el 57% paga hasta 500 euros anuales, mientras cerca de un tercio (27%) eleva su gasto hasta los 5000 euros. En líneas generales las pequeñas empresas en Andalucía tienen un nivel de gasto en comisiones bancarias similar al del resto del país. No obstante, hay varios tramos en los que éstas se desmarcan de sus homólogas a nivel nacional. Por un lado, en la franja que va hasta los 100€ anuales, un 20% abona esta cantidad, frente a un 16% de media en España. Por otro lado, en el rango que abarca de los 5.000€ a los 10.000€, el 2% de las pequeñas empresas andaluzas alcanza estas cantidades, respecto al 4% de la media nacional.
Por otro lado, de los resultados del informe se desprende que las micro y pequeñas empresas andaluzas sacrifican más las labores estratégicas en detrimento de las tareas administrativas en mayor medida que la media española. En este aspecto, el 51% de los directivos y fundadores en Andalucía confirman que las segundas quitan tiempo a las primeras, afectando al esfuerzo que se dedica a lo verdaderamente importa: el desarrollo del negocio.
De hecho, tres de cada diez (32%) de las micro y pequeñas empresas andaluzas cuentan con dos personas en su equipo que se dediquen exclusivamente a las tareas administrativas relacionadas con la operativa bancaria, frente al 27 % de las pequeñas empresas nacionales. Es más, el 15% afirma disponer de entre tres y cinco empleados en su equipo para estas gestiones, en comparación al 11% de la media nacional. En esta línea, el 29% de los CEOs en Andalucía reconoce encargarse de estas labores, cifra más baja que en el resto del país. Estos datos indican que las pequeñas empresas andaluzas son también las que cuentan con más empleados dedicados a estas tareas.
Mecanismos de ayuda y financiación para las pequeñas empresas
El acceso a financiación puede ser un factor decisivo para el crecimiento de las pequeñas empresas. Las instituciones públicas y privadas, conscientes de ello, han puesto en marcha una serie de mecanismos y ayudas en los últimos años.
No obstante, la implementación de esta serie de iniciativas públicas no ha tenido la acogida prevista en un inicio. Menos de la mitad (45%) de las pequeñas compañías en Andalucía asegura conocer el grueso de las principales ayudas disponibles, si bien admiten no haberlas solicitado o no son elegibles. Una cifra que es similar a la que han reflejado las micro y pequeñas empresas a nivel nacional (41%), por lo que es un motivo de preocupación por el desaprovechamiento de los recursos que tiene a su alcance este segmento del tejido empresarial.
En este sentido, entre el abanico de ayudas disponibles destacan los préstamos ICO y el Kit Digital como las dos alternativas de las que más se han beneficiado las micro y pequeñas empresas andaluzas, con una media de acceso a ellas del 27%. No obstante, la media de acceso al conjunto de ayudas es baja, y es que tan solo un 12% asegura haberse beneficiado de ellas tras solicitarlas.
Derivado de la actual situación macroeconómica las compañías han visto cómo el acceso al crédito se ha visto endurecido. Pese a ello, el 34% de las micro y pequeñas empresas andaluzas han accedido a la financiación para sacar adelante su negocio, dato superior al de otras comunidades como Cataluña (23%) y al de la media nacional (25%). Por otro lado, un 65% de los directivos confirma que no la ha necesitado, y tan solo un 1% señala que no ha podido acceder a financiación.
El tipo de financiación más elegido con diferencia son los préstamos (52%). En segundo lugar se sitúan las pólizas de crédito (28%) y en tercer lugar, el crédito comercial (19%), muy a la par del renting y el leasing (18%). En comparación con las pequeñas empresas catalanas (6%), las andaluzas sí se decantan por el leasing como alternativa de financiación. En el otro extremo, el crowdlending y el crowdfunding, que se posicionan como opciones más innovadoras, siguen teniendo poca repercusión como fórmula de financiación.
La relación con las entidades bancarias está cambiando
Las micro y pequeñas empresas andaluzas requieren cada vez menos de la presencialidad para realizar sus gestiones bancarias. En este sentido, están comenzando a confiar cada vez más en la gestión online de sus finanzas, si bien avanzan a un ritmo más pausado que las pequeñas empresas a nivel nacional. El dato que permite observar mejor esta diferencia es el del 29% de las compañías que asegura acudir varias veces al mes a su sucursal, por un 23% de media en el resto del país. Por otro lado, el 33% reconoce visitarla varias veces al año, y el 17% reconoce no haber visitado una oficina en el último año, cifras más a la par con otras comunidades y con la media nacional.
A la hora de elegir una entidad bancaria, casi la mitad de las micro y pequeñas empresas en Andalucía prioriza la rapidez en la atención al cliente (47%), la confianza (47%) y la seguridad al realizar las gestiones (46%). En comparación con las pequeñas empresas españolas, las andaluzas priorizan la seguridad al realizar las gestiones en lugar de otros aspectos clave como las comisiones o la plataforma online de su entidad financiera.
Digitalización e implantación de la factura electrónica en el tejido empresarial español
La digitalización en los procesos internos es una necesidad y el mundo empresarial es consciente de ello. A consecuencia de la irrupción de nuevas tecnologías como la IA, que ya están empezando a marcar la diferencia a nivel de competitividad, las micro y pequeñas empresas en Andalucía están poniéndose manos a la obra para no quedarse atrás.
En esta línea, casi la mitad de ellas (48%) considera que el nivel de digitalización de sus procesos financieros y de contabilidad es adecuado y se sitúa en línea con las exigencias de su negocio. El 46% de este segmento del tejido empresarial considera también que su nivel de digitalización es alto o muy alto, lo que las ubica en sintonía con la media nacional (45%).
Cuestionadas sobre la integración de la facturación electrónica, el 49% ya tienen implantado este proceso en la gestión diaria de su negocio, por debajo de la media nacional (55%) y de las micro y pequeñas empresas catalanas. Estas últimas son las que más avanzadas se encuentran en este aspecto (62%).
A esta cifra habría que añadirle el 6% de los directivos y fundadores en Andalucía que tienen este instrumento en fase de prueba, y el 24 % que lo hará en los próximos meses. Por contra, dos de cada diez (19%) no contemplan esta opción por el momento.
En comparación con las de otras partes del país, las micro y pequeñas empresas en Andalucía están más rezagadas en la implantación de la factura electrónica, circunstancia que deberán voltear si quieren cumplir con la normativa, que se prevé entre en vigor en los próximos meses.
